本研究探讨金融知觉与行为对大学生的影响;使用2003年至2009年期间南非的FinScope数据集，使用了ordered probit、广义有序probit和伪面板微观计量技术。基于这三种估计的结果支持这样一种假设，即财务感知对获取和使用一般帐户和服务的决定有更大的影响。横截面模型和汇集模型证实了一个假设，即在对投资金融服务的接受和使用做出决策时，金融行为的影响大于金融感知。研究还发现，金融感知对金融服务获取和使用的响应程度随着金融产品使用深度从基本水平向高级水平的深化而下降。在政策方面，以需求方面的因素为目标，增加对金融服务的获取和利用，应针对具体的金融类型和水平。此外，这种方法应基于对借款人经验的了解。