信用商品市场——比如医疗保健或维修服务——由于卖家和客户之间的信息不对称，容易出现卖家的欺诈行为，从而导致市场效率低下。我们提出了第一个在统一框架中考虑卖方诊断不确定性和消费者保险覆盖影响的模型。我们在实验室实验中检验了模型的预测。在理论和实验中，诊断不确定性降低了有效服务提供的比率，并导致贸易减少。理论上，保险也降低了有效服务提供的比率，但与此同时，它也增加了贸易量，导致了对福利的模糊净效应。在实验中，保险覆盖对效率的净效应是正的。我们还发现了一个重要的互动效应:如果消费者有保险，专家在诊断准确性上的投资就会减少。我们讨论了研究结果的政策含义。