信用商品市场——比如医疗保健或维修服务——由于卖家和客户之间的信息不对称，容易出现卖家的欺诈行为，从而导致市场效率低下。我们提出了第一个模型，在一个统一的框架中考虑了卖方的诊断不确定性和消费者的保险覆盖的影响。我们在实验室实验中测试了模型的预测。在理论和实验中，诊断不确定性降低了服务提供的效率，导致交易减少。从理论上讲，保险也降低了有效提供服务的比率，但与此同时，它也增加了贸易量，导致对福利的净影响不明确。在实验中，保险覆盖范围对效率的净影响被证明是积极的。我们还发现了一个重要的交互效应:如果消费者有保险，专家在诊断精度上的投资就会减少。我们讨论了我们的结果的政策含义。